Приобретение квартиры в Балашихе посредством ипотеки — ответственное решение, которое определит вашу последующую жизнь на много лет. Такой шаг нельзя сравнивать с получением потребительского кредита. Принимая во внимание стоимость приобретаемой квартиры, а также долгосрочные обязательства возникающие перед финансовым учреждением, рекомендуется обратиться за юридической консультацией, например к сотрудникам Регионального Агентства Недвижимости в Балашихе. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты ипотечного кредита, и на что следует обратить внимание перед заключением договора с соответствующим финансовым учреждением.
Виды ипотечной ссуды
Ипотечный кредит - это кредит под залог недвижимости. Обычно он используется для покупки недвижимости, но есть и другие возможности его применения, такие как предоставление средств для ведения компанией бизнеса, инвестирование в её активы, покупки нежилого помещения в Балашихинском районе, оборудование или автопарк. При этом типе ссуды предоставляются крупные денежные суммы, а срок погашения может составлять десятки лет. Именно поэтому крайне важно подробно ознакомиться с условиями, характеристиками и особенностями ипотечного кредита до его подписания. Ведь только после этого вы сможете сделать осознанный выбор.
В зависимости от цели ссуды и того, выясняет ли банк, на что вы ее тратите, существует два типа ипотечного займа:
1. Целевой ипотечный кредит - банк заранее информируется о том, на что пойдут выделенные средства. Этот вид ссуд используется для покупки, строительства, ремонта и отделки недвижимости, консолидации других обязательств или рефинансирования ранее полученной ипотечной ссуды.
2. Нецелевой ипотечный кредит - это потребительский кредит, но под залог недвижимости. Банк не отслеживает, на что используется выделенная сумма. Процентная нагрузка по нецелевым кредитам обычно немного выше, чем у целевых ипотечных кредитов, но преимущество в том, что при наличии обеспечения она может быть ниже, чем у классических потребительских кредитов необеспеченных имущественными обязательствами заёмщика.
По типу залога различают два типа ипотечных кредитов:
- Жилищный кредит - в данном случае в качестве залога предлагается то же имущество, приобретение которого финансируется за счет кредита;
- Ипотечный кредит - во всех остальных случаях.
Как оформить ипотечный кредит?
Процедура подачи заявки разделена на три этапа:
1. Заявление/запрос на получение ссуды подается в выбранный банк вместе с официальной справкой о подтверждении дохода по специальному образцу. На основании поданных документов банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита. Мы рекомендуем подавать заявления сразу в несколько банков - появится возможность выбора.
Важно получить информацию о сумме выдаваемых денежных средств до подписания предварительного договора о покупке недвижимости или внесении залога.
Если кредит берется от имени компании, заемщик предоставляет документы о том, что он ее собственник или уполномоченное лицо, а также предоставляет налоговую отчётность за определённый банком период времени.
2. После получения предварительного одобрения для банка представляются документы, характеризующие залоговое имущество (налоговая оценка, справка об отсутствии или наличии обременений на имущество, эскиз, справка о степени завершенности строительства, выписка из ЕГРН и т. д.)
3. После получения проведения сделки выдается новая выписка из ЕГРН с обременением накладываемым на приобретаемую квартиру банком, подписывается договор с банком и оформляется ипотека в его пользу. Сумма переводится на счет клиента в том же банке.
Разные банки предлагают разные условия, но обычно финансируют до 85% стоимости недвижимости, а остальную часть заемщик покрывает первоначальным взносом. Если целью является ипотечный кредит без первоначального взноса, некоторые банки могут предоставить заемщику потребительский кредит на покрытие этой суммы.
Также по неписаному правилу ежемесячные платежи по погашению не должны превышать 30% от ежемесячного дохода заемщика, но здесь допускается более высокий процент.
Важно знать:
После получения предложения по ипотечному кредиту по закону заемщику дается около 60 дней на его рассмотрение и принятие решения. Кредитный договор и договор купли-продажи подписываются одномоментно, чтобы не было расхождений в условиях, выдвигаемых банком. В некоторых случаях, когда требуется значительный период времени на предварительное оформление рекомендуется заключить предварительный договор на подходящий срок. Некоторые документы, необходимые для получения кредита, выдаются в течение 2 недель, а организация собирающая деньги на капитальный ремонт вообще берёт на выдачи справки 30 дней, так что сбор справок требует времени.
Какие бывают виды рассрочки по ипотеке?
Аннуитетные взносы
Ежемесячные платежи аннуитета равны по размеру. Первоначально это больше процентных выплат и меньше выплат по основному долгу. Но со временем это соотношение меняется в пользу выплаты основного долга. (Основная сумма - это сумма, предоставленная банком.) Большинство ипотечных кредитов погашаются посредством этого типа рассрочки, поскольку их сумма ясна заранее, что позволяет вам планировать свой бюджет на более длительный срок.
Уменьшение рассрочки
Если вы выберете убывающие взносы, каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма для погашения основной суммы долга, и к ней добавляются процентные платежи. Поскольку причитающиеся проценты рассчитываются на основе остатка основной суммы долга, взносы по их выплате будут уменьшаться с каждым последующим взносом. Этот вариант встречается реже, так как не выгоден банку. Его преимущество состоит в том, что часто для более длительных периодов ссуды выплата уменьшающимися частями означает меньшую общую сумму платежа. Это связано с тем, что первые взносы выплачивают гораздо большую часть основной суммы, чем взносы аннуитета. С другой стороны, это означает значительно более высокие взносы в начале кредита. Кроме того, во второй половине срока кредита равные платежи содержат все больше и больше платежей по основной сумме, в то время как для убывающих платежей эта сумма остается фиксированной. Таким образом, нет уверенности в том, что выбор уменьшающихся платежей приведет к снижению общей суммы платежа кредитору.
Рассрочка с льготным периодом
Также есть предложения по ипотечному кредиту с льготным периодом по основной сумме. Этот вид кредита чаще всего предоставляется, когда недвижимость нуждается в капитальном ремонте или реконструкции, или когда по другим причинам вы хотите ее сразу выкупить, но в настоящее время не имеете возможности взять полный взнос. В этом случае в течение льготного периода, предоставленного на первый год или несколько, клиент уплачивает только причитающиеся проценты без выплаты основной суммы. Это приводит к значительно меньшим выплатам вначале, но в конечном итоге к более высокому общему платежу.
Каким условиям получения ипотечной ссуды вы должны соответствовать?
Чтобы подать заявку на получение кредита, заемщик должен предоставить определенные личные данные и соответствовать следующим требованиям:
- Быть не моложе 18 лет - это возрастной предел для получения ипотечной ссуды.
- Работать по постоянному трудовому договору без испытательного срока.
- Иметь социальное и медицинское страхование.
- Показать доход, 50-65% которого достаточно для покрытия расходов по всем вашим обязательствам, включая взнос по ссуде, на которую вы подаете заявку.
- Иметь хорошую кредитную историю.
Можно ли досрочно погасить ипотеку?
При наличии появившейся возможности рекомендуется погасить как можно большую часть основного долга чем раньше тем лучше. Проценты, взимаемые по ипотеке, зависят от суммы основного долга, поэтому досрочная выплата поможет снизить общий платеж. Так же досрочное погашение ссуды может происходить путем рефинансирования ссуды в другом банке на более выгодных условиях.
Получение ипотечной ссуды для любых целей - будь то личные (новая квартира) или бизнес - является важным решением, которое необходимо хорошо продумать. Вам необходимо знать, какие документы требуются для получения ипотечной ссуды, а также сколько времени требуется для выдачи ипотечной ссуды.
На первый взгляд весь процесс кажется сложным, но его можно завершить в течение нескольких недель. Главное - уделить достаточно внимания всем аспектам и принять решение лучше всего подходящее к вашей ситуации. Вот почему настоятельно рекомендуется обратиться к профессионалу. Хороший риелтор сразу же сможет указать те уловки ипотечного кредитования, на которые следует обратить внимание, провести экспертное сравнение различных банковских продуктов, подготовить договоры, просмотреть всю документацию и дать ценный совет.
Обратиться за покупкой квартиры по ипотеке в Балашихе - подобрать недвижимость - проверить документы +7-495-223-02-13+7-495-223-02-13
