С 01 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. В условиях экономического кризиса такая мера как банкротство физических лиц стоит особенно остро.
Так что это за Закон о банкротстве физических лиц? Какова процедура банкротства физического лица? Действительно ли данный закон позволит должнику освободиться от имеющихся долгов? Здесь мы рассмотрим все эти вопросы, а также расскажем как признать себя банкротом конкретно жителю города Балашиха.
Закон о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей - основные положения
Официально Закон о банкротстве физических лиц называется Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Проще говоря, это комплекс мер, направленных на реабилитацию должника и стабилизацию его финансового положения. Его целью является защита прав и интересов граждан, оказавшихся в сложной экономической ситуации. Новоявленный банкрот сможет оградить себя и свою семью от давления управляющих компаний, банков и коллекторских организаций, а также остановить рост неустоек, штрафов, пеней и других мер воздействия на должников.
Закон о банкротстве физических лиц 2016 года предусматривает несколько требований к должникам:
1. Общая сумма задолженности (по всем обязательствам) должника должна быть более 500 000 рублей;
2. Неуплата по данным задолженностям должна превышать срок в 3 месяца;
3. Должна отсутствовать возможность платить по долгам в будущем (когда после выплаты всех ежемесячных платежей по кредитам, не остается на руках денег больше прожиточного минимума установленного в данном регионе).
В Московской области в 2016 году прожиточный минимум установлен Постановлением Правительства Московской области № 491/21 от 24 июня 2016 года и составляет в среднем на душу населения 10 916 рублей, для трудового населения 12 082 рублей, для пенсионеров 8 178 рублей, для детей 10 697 рублей.
То есть, если после ежемесячной выплаты по всем обязательствам у Вас остается меньше указанного минимума, и Вы проживаете в городе Балашиха банкротство физических лиц – Ваш вариант.
Таким образом, банкротство физических лиц 2016 года предусматривает полную несостоятельность должника.
При этом, пункт 2 ст. 213.4 оставляет гражданам возможность подать заявление о банкротстве, не дожидаясь пока сумма долга превысит полмиллиона рублей. Для этого должны иметь место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что должник не в состоянии исполнять денежные обязательства перед кредиторами в полном объеме, а его имущества не достаточно для покрытия долгов. Обоснованность такого заявления будет проверять суд.
Необходимо учитывать, что должнику куда выгодней пойти в суд до того, как это сделают кредиторы. В противном случае его ожидает административный штраф в размере от одной до трех тысяч рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до пяти тысяч рублей (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).
Процедура банкротства физического лица предусматривает участие в деле финансового управляющего. Официально закон о банкротстве физического лица говорит, что финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина, его права и обязанности возникают с момента его назначения и прекращаются с завершением производства по делу.
В обязанности финансового управляющего входит процедура анализа финансового положения должника, выявления имущества должника и обеспечение его сохранности, ведение реестра кредиторов, ведение отчетности должника об исполнении плана по реструктуризации.
Участие финансового управляющего в процессе банкротства физического лица в деле оплачивается из средств должника. Размер вознаграждения - 10 тысяч рублей единовременно плюс 2% от размера удовлетворенных требований.
Также финансовый управляющий будет искать в деле признаки фиктивного банкротства.
Все права и обязанности финансового управляющего регламентированы статьей 213.9 (Закон о банкротстве физических лиц 2016 год).
Процедура банкротства физического лица и индивидуальных предпринимателей
Банкротство физического лица находится в юрисдикции Арбитражного Суда по месту жительства должника. Процедура банкротства физического лица проживающего в городе Балашиха подлежит рассмотрению Арбитражным судом Московской области.
Прежде всего, необходимо составить грамотно оформленное заявление, соответствующее требованиям ст. 223 АПК РФ, в котором также необходимо указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предложит кандидатуру финансового управляющего.
Кроме того, в заявлении в суд необходимо указать хотя бы минимум имущества, достаточного для погашения расходов на процедуру.
Невыполнение требований к оформлению заявления влечет за собой оставление дела без движения сроком на один месяц. После его истечения в случае не выполнения требований суда, оно будет возвращено заявителю.
Должник обязан направить копии заявления должника конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, собственнику имущества должника - унитарного предприятия, в совет директоров (наблюдательный совет) или иной аналогичный коллегиальный орган управления, а также иным лицам в случаях, предусмотренных ФЗ. В случае, если до подачи заявления должника избраны (назначены) представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия, представитель учредителей (участников) должника, представитель работников должника, копии заявления должника направляются указанным лицам.
После принятия заявления к производству, суд назначает дату и время судебного заседания по его рассмотрению. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через пятнадцать дней и не более чем через тридцать дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.
В случае, если судом будет установлено банкротство физического лица, вводится процедура наблюдения. После чего Арбитражный суд утверждает временного управляющего, кандидатура которого указана в признанном обоснованным заявлении о признании должника банкротом, либо временного управляющего или финансового управляющего, кандидатуры которых представлены саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, указанной в таком заявлении.
Какие последствия для должника предусматривает Закон о банкротстве физических лиц?
Закон о банкротстве физических лиц 2016 года включает в себя три процедуры:
1. Реструктуризация долгов
В случае, если у должника имеется постоянный источник дохода, который позволяет хоть немного удовлетворить требования кредиторов, возможна реструктуризация долга (то есть существенное изменение условий договора между кредитором и заемщиком).
Должник вправе представить свой план по реструктуризации долгов. Этот план передается финансовому управляющему, который согласовывает его с кредитором и при несогласии кредитора, добивается компромиссного решения проблемы. Для представления плана реструктуризации закон о банкротстве физических лиц предусматривает срок в два месяца и 10 дней с даты признания обоснованным заявления о банкротстве должника (п. 1 ст. 213.12 и п. 2 ст. 213.8). После его истечения финансовый управляющий выносит на собрании кредиторов предложение о реализации имущества должника.
2. Реализация имущества должника
Данная процедура применяется, когда у должника отсутствует постоянный источник дохода, или судом не утвержден план по реструктуризации долгов. Процедура обращения взыскания на имущество должника подробно описана в ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, содержится в статье 446 ГПК РФ. В частности, это единственное жилье должника и земля под ним (если они не находятся в ипотеке), личные вещи, предметы первой необходимости, а также необходимые для профессиональной деятельности инструменты (включая домашний скот).
ВАЖНО! Квартира, приобретенная за счет ипотечных средств, даже если она является единственным жильем - может быть реализована в счет погашения долгов! Должника и членов его семьи (даже малолетних детей) будут выселять из такой квартиры!
После реализации имущества должника по решению суда он освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами (ст. 213.28)
3. Заключение мирового соглашения
Заключить мировое соглашение можно после удовлетворения требований кредиторов первых очередей (долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью и т.д.). Такое соглашение должно быть согласовано с финансовым управляющим и кредиторами.
Для ИП образование долга более 50 000 рублей грозит лишением лицензии на деятельность и невозможность на протяжении года восстановить право индивидуального предпринимательства.
Банкротство физических лиц также предполагает запрет должнику выезда за пределы Российской Федерации, наложение ареста на его имущество, наложение статуса банкрота, который будет сохранятся за должником в течение пяти лет.
Банкротство физических лиц 2016 года - нюансы
Из всего вышесказанного следует сделать вывод: при признании должника банкротом основная сумма долгов с него не будет списана! Банкротство физического лица направлено на оказание помощи должнику в выплате долговых обязательств, а не на полное уклонение от них.
Постольку банкротство физических лиц 2016 года - нововведение в законодательстве, полная судебная практика по нему пока не успела сложиться. В виду чего, между судьями иногда возникают разногласия по применению Закона. Так например, некоторые судьи считают, что для погашения хоть какой-то части долгов обязательно необходимо реализовать самый минимум имущества должника. Поэтому, в общении с финансовым управляющим на тему имущества необходимо быть крайне внимательным и аккуратным.
Автомобили, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимостью более 100 000 рублей будут реализованы на открытых торгах.
Закон о банкротстве физических лиц 2016 года также предусматривает условия, целью которых является не допустить фиктивное банкротство.
В соответствии с п. 7 ст. 213.9, п. 5 ст. 213.11, во время процедуры банкротства все сделки с имуществом должника совершаются с согласия финансового управляющего, а также может быть наложен запрет на распоряжение частью этого имущества.
Кроме того, могут быть признаны недействительными «подозрительные» сделки должника в течение трех лет до подачи заявления о признании гражданина банкротом. К таким сделкам в первую очередь относятся сделки заключенные между родственниками и со стоимостью ниже рыночной.
Дополнительной защитой от фиктивного банкротства является возможность повторного предъявления требований к должнику, если в суде будет доказано, что во время банкротства он действовал незаконно.
Банкротство физических лиц – последствия
Немаловажным является и тот факт, что информация о банкротстве физического лица будет заноситься в кредитную историю и храниться там в течение пяти лет, что значительно усложнит процедуру получения займа в дальнейшем. Кроме того, в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом, он не вправе будет занимать руководящую должность или каким-либо способом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30).
Также финансовый управляющий опубликует сведения о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, который находится в открытом доступе.
После признания должника банкротом в течение одного дня он обязан передать все свои банковские карты финансовому управляющему, который будет полностью контролировать движение финансовых средств на банковских счетах должника.
Кроме того, банкротам запрещено покупать акции и доли в юридическом лице.
Заключительные положения
Процедура банкротства физического лица - сложный, длительный и новый процесс, в котором самостоятельно разобраться лицу без специальной подготовки - очень и очень тяжело.
Банкротство физических лиц, в том числе проживающих в городе Балашиха, наши специалисты готовы взять на себя. т. 7-495-223-02-13
Почему лучше обратиться к квалифицированному юристу? Прежде всего, юрист правильно оформит заявление в Арбитражный суд и подготовит пакет необходимых документов к нему, представит интересы должника во всех судебных заседаниях (процедура банкротства физического лица может затянуться на срок до одного года) и заявит все необходимые ходатайства, подготовит план реструктуризации максимально выгодный для должника, оценит правомерность действий финансового управляющего и органов, а также даст оценку действиям и требованиям кредиторов. А при привлечении должника к административной ответственности - юрист подготовит и подаст в соответствующий орган жалобу на постановление.
Помните, что финансовый управляющий не имеет право заключать какие-либо договора с должниками и быть заинтересованным лицом, в виду чего должник не застрахован от того что финансовый управляющий не выдвинет запрос суммы большей, чем было оговорено перед процедурой, ссылаясь на отсутствие имущества и закрытия дела.
Если Вы не уверены в собственных силах и знаниях, проживаете в городе Балашиха или близлежащих городах Московской области, и хотите признать себя банкротом – запишитесь на бесплатную консультацию.
Но лучший вариант не запускать ситуацию до такой стадии. Всегда есть возможность разменять квартиру в Балашихе или продать балашихинскую недвижимость, которая в данный момент не имеет для вас критического значения. Сдача в аренду так же является дополнительным источником дохода, который может оказаться весьма кстати.
Отдел по банкротству физических лиц Балашихи +7-963-712-49-52+7-963-712-49-52
